Sélection de banques en ligne et comptes bancaires pour freelance

Vous êtes freelance et vous cherchez une banque pour ouvrir un compte professionnel. Voici notre sélection des comptes pro et banques en ligne pour freelance les plus adaptées et nos conseils pour faire votre choix. 

Notre sélection des meilleures banques en ligne pour freelance

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre activité de freelance ? Pour vous guider, nous avons sélectionné pour vous 4 comptes parmi les offres disponibles. Ces comptes sélectionnés répondent aux besoins de tous les freelances, qu’ils soient en France ou digital nomads, et quel que soit votre statut.

• Shine – La moins chère
• Qonto – Rapport qualité prix pour les freelances, 1 mois offert
• Revolut – Limiter les frais à l’étranger
• Blank – 3 mois offerts
• Hello Business – Auto-entrepreneurs uniquement, très complet
• Axa Banque Pro – Auto-entrepreneurs uniquement, mais gratuit (sous conditions)

Parmi notre sélection, la plupart sont des comptes pro en ligne. Seules Hello Business et Axa Banque sont des « vraies banques » avec une licence d’établissement de crédit, qui leur permet de proposer certains services supplémentaires. Pour le reste ces comptes professionnels conviendront parfaitement à nos lecteurs qui cherchent un service équivalent à celui d’une banque en ligne.

Shine

Shine est un compte pro en ligne pour freelance très simple à utiliser et des services complémentaires, comme l’assurance factures, qui intéresseront de nombreux freelances.

La plupart des statuts sont acceptés et les tarifs démarrent dès 3,90€/mois pour les auto-entrepreneurs. Shine accepte même l’encaissement des chèques dans sa formule Premium. Par contre, comme pour beaucoup de banques en ligne, le découvert ou le dépôt d’espèces ne sont pas possibles. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Shine. 

Qonto

La néobanque française Qonto propose un compte bancaire pour freelance en ligne, très performant, à partir de 9€ par mois.

L’application mobile est intuitive et d’autres services viennent compléter l’offre : outils de comptabilité, de facturation et de gestion des notes de frais notamment. Tout comme Shine, vous pourrez encaisser des chèques dans les formules milieu et haut de gamme mais découvert et dépôt d’espèces ne sont pas acceptés. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Qonto.

Axa banque pro

Les auto-entrepreneurs et les freelances en entreprises individuelles (et seulement vous !) pourront se tourner vers l’offre de banque en ligne d’Axa Banque.

Avec son compte gratuit sous certaines conditions (souscription à une carte bancaire et dépenses de plus de 900€/mois). Sinon, il vous coûtera 4€ ou 7€ par mois selon les options. Chéquiers, dépôts de chèques et d’espèces et découvert sont ici autorisés, ce qui distingue ce compte pro des autres banques en ligne. Pour en savoir plus, lire notre avis sur Axa Banque Pro.

Blank

Nouvel entrant sur le marché des comptes professionnels, Blank (du groupe Crédit Agricole) est un compte pro adapté à tous les freelances, quel que soit votre statut.

À partir de 7€ HT par mois seulement, Blank vous permettra d’accéder à de nombreux services (gestion des clients, comptabilité…). On apprécie aussi les nombreuses assurances proposées et l’assistance juridique (offre à 15€ HT par mois). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Blank.

Hello Business (par Hello bank!)

Les auto-entrepreneurs et entreprises individuelles peuvent aussi se tourner vers le compte Hello Business, l’offre de banque en ligne pour les professionnels récemment lancée par Hello bank!

Avec un compte à 10,50€ HT par mois, les tarifs sont un peu plus élevés que les comptes cités précédemment, mais l’offre proposée est une des plus complètes : encaissement d’espèces et de chèque, facilité de caisse, logiciel de facturation,… Pour en savoir plus, lire notre avis sur le compte Hello bank! pro.

Revolut

Si vous traitez avec l’étranger, le compte bancaire dédié aux freelances de Révolut Business aura tout pour vous convaincre : compte courant multi-devises, virements internationaux, pas de frais sur les dépenses à l’étranger, taux de change interbancaire (le plus faible du marché), …

Avec la formule gratuite (qui est un bon moyen de tester l’offre !) ou l’autre à £7/mois, vous bénéficierez aussi de services complémentaires comme l’intégration de logiciels de gestion (comptabilité, …). Pour en savoir plus, lire notre avis sur Revolut Business. 

D’autres alternatives existent et pourraient aussi intéresser certains freelances. On pense notamment à Blank, la néobanque du Crédit Agricole, Prismea, celle du Crédit du Nord, Boursorama, et son offre à 9€/mois, ou encore Monabank ou N26 Business pour les auto-entrepreneurs.

Comment choisir la meilleure banque en ligne pour freelance ?

Choisir la meilleure banque en ligne pour freelance reste un choix assez personnel et repose sur votre situation et vos propres besoins. Pour faire le meilleur choix, nous vous conseillons de vous pencher sur ces questions :

• Quel est votre statut ? (auto-entrepreneur, EI, SASU, …) ?
• De quels moyens de paiement avez-vous besoin ? (espèces, cartes bancaires, chèques, virements, …)
• Quels moyens de paiement utilisent vos clients ? (virements, chèques, espèces,…)
• Quelles sont vos préférences et vos besoins terme d’accompagnement ? (par téléphone uniquement ou nécessité d’un conseiller personnel, …)
• Avez-vous besoin de solutions de financement ? 
• Souhaitez-vous souscrire à des produits d’assurance ou d’épargne ? 
• Quelle solution comptable utilisez-vous ? (logiciel de comptabilité avec synchronisation bancaire, … )

Une fois vos besoins définis, vous pourrez vous orienter vers les banques en ligne pour freelance qui propose le compte bancaire professionnel le plus adapté à vos besoins.

Contrairement à ce que de nombreux freelances tendent à penser, la meilleure banque pour freelance ne revient pas forcément à chercher la moins chère.

Des services payants peuvent vous apporter une vraie plus-value et il est avant tout primordial de comparer le rapport qualité/prix/services de chacune des banques plutôt que de s’arrêter aux tarifs. 

Quelles sont les alternatives à une banque en ligne quand on est freelance ?

D’autres banques en ligne existent et pourraient à première vue intéresser les freelances, et notamment les auto-entrepreneurs (qui, pour rappel, doivent disposer d’un compte bancaire dédié à leur activité, sans nécessairement être un compte dit professionnel). On pense notamment à Fortuneo Pro et Ingk. Ceci dit, même s’il est en théorie possible d’ouvrir un compte courant classique (par opposition à un compte pro) dans l’une de ces deux banques lorsque l’on est micro-entrepreneur, vous risquez fortement de voir votre compte être fermé puisque chacune refuse normalement les comptes pour professionnels. 

Donc l’unique alternative aux banques en ligne quand on est freelance, ce sont les banques traditionnelles. Elles présentent un intérêt dans certains cas : besoins de financement (crédit, découvert, …), accompagnement par un conseiller en rendez-vous physique, … mais au prix de comptes bancaires assez chers.

Si vos besoins restent relativement basiques, comme c’est souvent le cas pour une activité de freelance, vous économiserez donc de l’argent en ouvrant un compte pro dans une banque en ligne, et vous profiterez en plus de services de qualités. 

Source Indépendant.io